7. 일본 부동산 버블 붕괴후 주요 금융 기관의 파탄 !!

 버블붕괴후, 극심한 불경기에 빠진 일본
バブル崩壊後、激しい不況に陥った日本

   버블붕괴와 함께 건축공사 중단 거리엔 빈택시만 즐비 

일본 도쿄 신주쿠 금융가의 현재 모습

일본의 버블붕괴에 따른 금융기관 파탄

7. 大手金融機関の破綻

バブル崩壊後、損失補填、利益供与、巨額損失の隠蔽など金融機関の不祥事が相次いで発覚しました。

政府は当初、大手金融機関は破綻させない、という方針を取っていたが、1995年頃より「市場から退場すべき企業は退場させる」という方針に転じ、不良債権の査定を厳しくして経営状態の悪い金融機関も破綻・再生する処理にかかったです。

この流れで1995年8月に兵庫銀行が銀行としては戦後初の経営破綻となり、以降、金融機関の破綻が相次いだです。

とりわけ、アジア通貨危機とも重なった1997年から1998年にかけ、北海道拓殖銀行（拓銀）、日本長期信用銀行（長銀）、日本債券信用銀行（日債銀）、山一證券、三洋証券など大手金融機関が、不良債権の増加や株価低迷のあおりを受けて倒産し、事態は金融危機の様相を呈しました。

拓銀は地価上昇を見越して土地評価額に対して過大な融資を行い、また、バブル期の融資に出遅れて、劣後順位での担保設定を行わざるをえなかったことから回収が思うに任せず、不良債権が膨らみ、1997年11月、営業継続を断念しました。

長銀はバブル期に不動産・リース等、新興企業に積極的な融資を行ったが、バブル崩壊後はイ・アイ・イ・インターナショナルへの多額の融資の焦げ付きを中心とする不良債権を抱え経営不振に陥り、1998年10月に制定された金融再生法の下で破綻認定され、国有化されました。

日債銀はバブル崩壊で膨らんだ不良債権を飛ばしで処理していたが、1998年12月の金融調査で債務超過と認定され、国有化されました。

山一證券は1989年末をピークに株価が下落するのに伴い一任勘定で発生した損失を顧客に引き取らせずに、簿外損失として引き受けて、いずれ株価の上昇で損失が解消するのを待ったが、銀行からの支援を失って1997年11月に自主廃業を選択しました（実際には破産宣告を受けて解散）。

証券会社にバブル採用された社員たちは、入社数年で会社が倒産し再就職もままならない状態に陥ったものが多かったです。

7. 주요 금융 기관의 파탄

버블 붕괴 후, 손실 보전, 이익 공여, 거액 손실의 은폐 등 금융 기관의 비리가 잇따라 적발됐습니다.

정부는 당초, 대형 금융 기관은 파탄시키지 않는다 라는 방침을 가지고 있었지만, 1995년경부터 「시장에서 퇴장해야 할 기업은 퇴장시킨다」라는 방침으로 전환, 부실 채권의 평가를 엄격하게하고 경영 상태가 나쁜 금융 기관도 파탄 · 재생하는 처리를 했습니다..

이 흐름으로 1995년 8월에 효고 은행이 은행으로서는 전후 최초의 경영 파탄이 되고, 이후 금융 기관의 파산이 잇따랐습니다.

특히 아시아 금융 위기와도 겹친 1997년부터 1998년에 걸쳐, 홋카이도 타쿠쇼쿠 은행 (타쿠긴) 일본장기신용은행 (장은) 일본채권신용은행 (닛사이긴) 야마이치증권, 산요우증권 등 주요 금융 기관이 부실 채권의 증가와 주가 침체의 여파로 파산하여, 사태는 금융 위기의 양상을 띠고 있었습니다.

타쿠쇼쿠 은행은 땅값 상승을 전망하고 토지 평가액에 대한 과도한 대출을 제공하고, 또한 버블기의 융자에 뒤쳐지고, 후순위 순위에서의 담보 설정을 하지 않을 수 없었던 것으로부터 회수가 뜻대로 되지 않고, 부실 채권이 팽창하여, 1997년 11월 영업 계속을 포기했습니다.

일본장기신용은행은 버블기에 부동산 · 리스 등 신흥 기업에 적극적인 융자를 실시했지만, 버블 붕괴 후에는 이 아이 이 인터내셔널에 거액 대출의 회수불능을 중심으로 하는 부실 채권을 안고 경영 부진에 빠져 1998년 10월에 제정된 금융 재생법의 아래에 파탄 인정되어, 국유화 되었습니다.

일본채권은행은 버블 붕괴로 부풀어 오른 부실 채권을 날려 처리하고 있었지만, 1998년 12월의 금융 조사에 채무 초과로 인정되어, 국유화 되었습니다.

야마이치 증권은 1989년 말을 정점으로 주가가 하락함에 따라 일임 감정에서 발생한 손실을 고객에게 떠맏기지 않고, 장부외 손실로 맡아, 어느 주가의 상승으로 손실이 해소 될 때까지 기다렸지만, 은행의 지원을 잃고 1997년 11월에 자주 폐업을 선택했습니다 (실제로는 파산 선고를 받고 해산).

증권 회사에 거품 채용된 사원들은 입사 몇 년 동안에 회사가 도산해 재취업도 마음대로 되지 않는 상태에 빠진 것이 많았습니다.

감사합니다.